最近注册公司的老板都知道银行开户越来越难，

从上今年上半年开始，企业银行开户越来越难，好多银行开户都需要上门验场地。某企业在我行开立企业账户，需要银行工作人员现场拍照核实企业办公地址。以前家里拍照要求不严格，现在变成了必须。

早些时候，上海一家股票银行的一名员工在网上感慨道。

然而，类似事件并不仅仅发生在石家庄，银行非法经营公共账户等违法事件的发生给社会造成了极其恶劣的影响和后果，引起了业界的高度关注。

近日，中国人民银行福州中心支行发布《关于进一步做好银行账户管理有关工作的通知》号文(福银[2020]141号)，进一步加强银行账户开户、交易控制、异常监控等风险管理，继续夯实银行账户管理主体责任。

完全停止对银行开户数量的评估

要求银行严格遵守“审慎务实需要”的原则，不得将开户任务分配给基层银行，也不得采取审核、激励开户数量等措施，防止直接或间接引导多开户。

严格管理账户中介或代理开户网点

要求银行加强对账户推荐中介或代理开户网点的管理，并“挤出”开户水。对于涉及账户较多的推荐中介或代理网点，应及时终止合作关系。

所有公司开户营业地址的现场核查

要求银行逐一核实单位账户的业务地址，防止虚假地址开户。

积极推广人脸识别等生物认证应用

要求涉及账户较多地区的银行在年底前尝试暂停ATM跨行提现业务，并对ATM提现环节实现生物特征辅助身份验证。

有效加强对账户交易的监控

要求银行不断优化账户风险监控模式和异常交易监控模式，对可疑账户及时采取风险管控措施，如提高客户风险水平、加强客户识别措施、限制交易、拒绝甚至终止业务关系等。

总的来说，严格管理开户，从源头上打击跨境赌博和电信诈骗，切断跨境赌博和电信诈骗的“资金链”，可以有效预防和严厉打击违法犯罪活动。

与此同时，深圳， 杭州， 上海等地组织行动，严厉打击涉诈银行的反公共账户犯罪：

今年4月，深圳联合办事处组织了一次会议，采访了拥有涉诈五家银行公共账户的商业银行负责人。据报道，深圳公安局与银行当局联手打击涉诈银行公司账户的非法犯罪活动，冻结了数千个公司账户。今年5月，中国人民银行杭州中心支行召开会议，通报了电信网络涉新犯罪企业的银行账户反查及责任追究情况。对4家管理不善、存在重大违规行为的银行进行通报批评，并约谈其领导进行监管谈话。同时，暂停4家银行网点3个月的新开法人银行账户业务，暂停18家银行网点1个月的新开法人银行账户业务。作为债务人，银行需要负责开户等各种业务。因此，银行不仅加强内部风险控制，而且审计和开户更加严格，导致合法合规的企业开户困难。目前银行开户的“难点”是什么？

开户前后，他们会在家里进行核对并拍照，如异地核对、对比招牌和门牌号、提供房租发票、水电账单、核实法人名下公司数量等。有的甚至要存XX万，或者排队2个月才开户等等。这被认为是历史上最严格的开户条件。

后面的筛选工作也严格提醒大家，银行一般都是电话联系法人或者现场筛选！主要核实公司名称、税号、注册地址、主营业务、法人、主营业务等。所以建议企业主要熟悉公司注册信息，注意及时接听电话，避免因回复不及时被视为无法联系，导致无法开户冻结账户！(重要！(

政策基础

2017年5月，央行发布《关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》，要求各金融机构加强开户管理。合理评估可疑交易的可疑程度和风险状况，对可疑交易报告涉及的客户、账户(或资金)和金融业务采取及时、适当的后续控制措施，充分降低机构被洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动利用的风险。后续控制措施包括：持续监控；提高客户风险水平；采取措施限制客户或账户的交易方式、规模和频率，特别是限制客户通过非柜台方式办理业务的金额、频率和类型；经高级机构审批后拒绝提供金融服务甚至终止业务关系。

2019年12月，中国人民银行和公安部联合发行《对买卖银行卡或账户的个人实施惩戒的通知》，中国人民银行将出租、出借、出售或购买银行卡或企业对企业账户的602人的个人信息转入金融征信基础数据库。根据要求，银行和支付机构应采取纪律措施，在5年内暂停其银行账户的非柜台业务和支付账户的所有业务，不得为其开立新账户。纪律处分期满后，银行和支付机构应加强对上述个人新开户业务的审核。